Die Möglichkeiten mit der figo Connect Banking API

figo Connect Banking API

Einheitlicher und systematischer Zugang zu verschiedensten Bankkonten, Banken und Finanzdienstleistern.

Einheitlicher und systematischer Zugang zu verschiedensten Bankkonten, Banken und Finanzdienstleistern.

Die figo Connect Banking API ermöglicht es jedem Entwickler einfach und schnell Informationen von Bankkonten in den eigenen Service (z.B. App, Software, Desktop-Anwendung) zu integrieren. Hierbei kann unter anderem auf Kontoumsätze, Kontostände und weitere Finanzdaten zugegriffen werden. Diese Daten sind von nahezu allen deutschen Banken abrufbar und zusätzlich auch von nahezu allen Kreditkartenbetreibern, Wertpapierdepots oder anderen Finanzservices. Die Finanzdaten können für unterschiedlichste Anwendungsfälle intern verarbeitet oder dem Kunden für bestimmte Funktionen im eigenen Service angezeigt werden. Des Weiteren ist auch die Implementierung einer Überweisungsfunktion möglich. Der Entwickler kann somit seinen Service in nur wenigen Stunden an die bestehende Finanzwelt anschließen. Er muss hierfür nicht zahlreiche verschiedene Datenquellen selber einbinden, sondern lediglich eine einzige REST-API. Der figo Connect Banking API liegen keine Patente zugrunde allerdings handelt es sich bei dieser Schnittstelle dennoch um eine Querschnittstechnologie, die nicht nur bereits im praktischen Einsatz erprobt ist, sondern zahlreiche neue Geschäftsmodelle zulässt.

Die figo GmbH

Die figo GmbH wurde im August 2012 gegründet. Bis 2014 wurde die figo Connect Banking API entwickelt und ist nunmehr seit über einem Jahr in Betrieb. Geschäftsführer der figo GmbH ist André M. Bajorat, der langjährige Erfahrung im Bereich Banking und Payment hat. Er begleitet zudem die digitale Entwicklung in der Finanzbranche als Berater seit 15 Jahren. Die figo GmbH beschreibt sich selber als Banking Service Provider. Analog zum bereits bestehenden Payment Service Providern (PSP) ermöglicht die figo GmbH Ihren Partnern, Banking Services in den eigenen Dienst zu implementieren – und das sowohl sicher als auch gesetzeskonform.

Derzeit wird die figo Connect Banking API bei über 15 verschiedenen Partnern eingesetzt; über 200 Entwickler sind auf der Plattform aktiv. Die bekanntesten Partner sind die Deutsche Post mit ihrer Online-Banking App “KontoPilot”, Auxmoney im Bereich Risikomanagement, Kontoalarm, Organize.me im Bereich “Scan & Pay“ und Lendstar im Bereich Peer-to-Peer Payment.

Vision der figo GmbH und Ausblick für die Finanzbranche

Die Technologie

Die figo Connect Banking API ist in Deutschland an fast alle relevanten Banken und Finanzdienstleister angeschlossen und Entwickler können somit Daten von diesen Anbietern in den eigenen Service implementieren. Diese Finanzdaten von Dritten werden also auf verschiedensten Wegen in die figo Connect Banking API eingebunden: Sofern der Anbieter bereits eine eigene API anbietet greift auch die figo Connect Banking API auf diese API zurück. Da dies jedoch eine Ausnahme darstellt, verwendet figo in den Regel andere Schnittstellen, z.B. HBCI / FinTS in Deutschland. Hierbei handelt es sich nicht um eine einheitliche Schnittstelle, jedoch können Daten in einem vordefinierten Rahmen abgerufen werden. Wird auch eine solche Schnittstelle nicht angeboten, greift die figo GmbH auf das so genannte Webscraping zurück. Alle derartigen Datenquellen werden dann in der figo Connect Banking API einheitlich konsolidiert. Somit ist sicher gesellt, dass alle relevanten Anbieter einheitlich an die figo Connect Banking API angebunden sind – auch wenn von Anbieterseite keine entsprechende Schnittstelle zur Verfügung steht.

Technische Details der figo Connect Banking API

Anwendungsmöglichkeiten

Bankdaten und -funktionen bieten für viele Einsatzbereiche interessante Erweiterungen und ermöglichen komplett neue Services:

Persönliches Finanzmanagementtool (PFM)

Ob Web-Lösung, Smartphone oder Wearable App – wer eine Banking-Lösung anbieten möchte, muss zwangsläufig den Großteil der Banken und anderen Finanzdienstleistern anbinden. Mit der figo Connect Banking API kann dies auf einheitlichem und einfachem Wege geschehen.

Risikomanagement

Kontodaten sagen sehr viel über unsere finanzielle Situation aus. Anbieter von Risikomanagementtools können diese Daten nutzen, um Kunden zu “scoren“ und z.B. auf Basis dieser Daten Kredite zu vergeben.

Kontowechselservice

Ein Bankkonto zu wechseln ist mit großem Aufwand verbunden, da der Kontoinhaber alle Parteien über seinen Kontowechsel informieren muss. Mit dem Auslesen der Kontodaten kann dies beschleunigt werden und der Kontoinhaber kann bei diesem Prozess unterstützt werden.

Finanzdaten schaffen “Touching Points”

Viele Anbieter neuer Finanzlösungen haben ein Problem: Der Kunde nutzt in der Regel viele verschiedene Services und “vergisst” einzelne Services häufig wieder sehr schnell. Grund hierfür sind fehlende “Touching Points”. Ein Investment oder ein Abschluss einer Versicherung wird in der Regel einmalig getroffen. Die Einbindung von Bankkontodaten ermöglicht es einem solchen Service, die täglich relevanten Kontoumsätze dazu zu nutzen, damit der Kunde häufiger in den eigenen Service nutzt. Wenn Kontoumsätze optimal eingebunden sind, gibt es zudem für den Kunden einen weiteren Grund, den entsprechenden neuen Service zu nutzen – anstatt der Nutzung verschiedener proprietärer Online-Banking Apps bzw. Zugänge.

Buchhaltung

Buchhaltungsservices haben das Problem, dass der Kunde sich immer wieder in das eigene Online-Banking einloggen muss, um gewisse Aktionen durchzuführen – wie z.B. der Abgleich von offenen Posten mit eingehenden Bankkontentransaktionen. Mit der Einbindung von Bankkontendaten kann dies in einen neuen Service verlagert werden und der Anbieter schafft so weitere und neue Funktionen, die den Kunden an den eigenen Service binden.

Die Möglichkeiten mit der figo Connect Banking API

THE VENTURE. Patent sucht Gründer.

Bitte füllen Sie folgendes Formular aus, um regelmäßig Neuigkeiten von THE VENTURE zur erhalten.
E-Mail-Adresse *
Anrede

Vorname*
Nachname*

Wir bieten Ihnen außerdem folgende Möglichkeiten an, wenn Sie mit uns in Kontakt treten möchten.
 Ich möchte mich als Gründer voranmelden
  Ich möchte Partner von THE VENTURE werden

*Pflichtfeld

Hinweis: Es liegt in unserer Verantwortung, Ihre Privatsphäre zu schützen und wir garantieren, Ihre Daten vertraulich zu behandeln.